Home Equity Loan: Segunda Hipoteca a Tasa Fija

Un Home Equity Loan te entrega todo el dinero de una vez con tasa fija, mientras que un HELOC es una linea de credito revolvente con tasa generalmente variable de la que tomas fondos cuando los necesitas. El loan es mejor para montos definidos; el HELOC para necesidades continuas o flexibles.

Depende de tu equity y del LTV combinado que permita el prestamista, normalmente hasta el 80-85% del valor de la casa menos lo que debes en tu primera hipoteca. Tu credito y DTI tambien influyen. El monto exacto varia segun el prestamista.

Es el valor de tasacion de tu casa menos el saldo total que aun debes en hipotecas. Por ejemplo, si vale $400,000 y debes $250,000, tienes $150,000 de equity. No todo ese equity es prestable por los limites de LTV.

Muchos prestamistas piden desde 620-680, y los mejores terminos van a quienes superan 700. Un puntaje mas alto suele significar una tasa mas baja. Los requisitos exactos varian segun el prestamista.

Puede serlo si usas el dinero para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el prestamo, dentro de ciertos limites. Si lo usas para otros fines, generalmente no es deducible. Consulta siempre a un asesor fiscal sobre tu caso.

Practicamente para cualquier proposito: renovaciones, consolidar deudas, gastos medicos o educativos, una emergencia o una inversion. Solo recuerda que el uso afecta si el interes es deducible. Es tu decision como usar los fondos.

Suele tomar de 2 a 6 semanas, dependiendo de la tasacion, la verificacion de documentos y el prestamista. Tener tus documentos listos acelera el proceso. Los tiempos exactos varian por caso.

En la mayoria de los casos si, para confirmar el valor actual de la vivienda y calcular el LTV. Algunos prestamistas aceptan valuaciones alternativas en ciertas situaciones. Tienes derecho a recibir una copia de la tasacion sin costo.

Como tu casa es la garantia, el incumplimiento prolongado puede llevar a la ejecucion hipotecaria (foreclosure). En Florida ese proceso es judicial. Por eso es clave pedir prestado solo lo que puedas pagar comodamente.

Si, justamente por eso se llama segunda hipoteca: se suma a tu prestamo principal sin reemplazarlo. Esto te permite conservar la tasa baja de tu primera hipoteca. Tendras dos pagos mensuales separados.

Suelen rondar el 2-5% del monto del prestamo e incluyen tasacion, titulo, originacion y otros cargos. Algunos prestamistas ofrecen opciones con costos reducidos o sin costos de cierre a cambio de una tasa algo mayor. Varia segun el prestamista.

Muchos Home Equity Loans no tienen penalidad por pago anticipado, pero algunos si, especialmente si cancelas en los primeros anos. Revisa siempre tu contrato y el Closing Disclosure. Pregunta al prestamista antes de firmar.

Generalmente comprobantes de ingresos (talones de pago, W-2 o declaraciones de impuestos), estados de cuenta bancarios, identificacion y datos de tu hipoteca y seguro actuales. Los trabajadores independientes suelen necesitar mas documentacion. La lista exacta depende del prestamista.

Si es un prestamo sobre tu residencia principal, la ley federal te da 3 dias habiles para rescindir despues del cierre sin penalidad. El prestamista no puede desembolsar los fondos hasta que pase ese plazo. Esto es parte de la Truth in Lending Act.

Puede ahorrarte mucho en intereses al reemplazar deuda cara por un pago fijo mas bajo, pero conviertes deuda sin garantia en deuda respaldada por tu casa. Si dejas de pagar, arriesgas la vivienda. Evalua tu disciplina financiera antes de decidir.

Si, en un Home Equity Loan la tasa se fija al inicio y no cambia durante todo el plazo. Tu pago de capital e intereses sera siempre el mismo. Esto lo distingue del HELOC, que suele tener tasa variable.

Si, aunque normalmente debes mostrar mas documentacion, como declaraciones de impuestos de dos anos y estados de cuenta del negocio. Algunos prestamistas tienen programas especiales para autoempleados. Habla con tu broker sobre las opciones para tu situacion.

La consulta dura (hard inquiry) puede bajar tu puntaje unos pocos puntos temporalmente, y agregar el nuevo prestamo cambia tu perfil de deuda. Pagar a tiempo, en cambio, ayuda a tu credito con el tiempo. El impacto exacto depende de tu perfil.

Al vender, el saldo pendiente del Home Equity Loan se paga del producto de la venta, igual que tu primera hipoteca, antes de que recibas tu ganancia. Como es un segundo gravamen, se paga despues de la primera hipoteca. Tu agente y la titulera coordinan esto en el cierre.

No. Esta informacion es solo educativa y no constituye una oferta de credito ni asesoria financiera, legal o fiscal. Toda solicitud esta sujeta a aprobacion, verificacion y a los terminos del prestamista. Operamos bajo igualdad de oportunidad en credito y vivienda.