Tipos de préstamo hipotecario

El préstamo más común, no respaldado por el gobierno y ajustado a los límites de Fannie Mae/Freddie Mac. Con menos de 20% de enganche pagás PMI (seguro hipotecario privado), que se cancela al llegar al 20% de equity. Ideal si tenés buen crédito y algo de enganche.

Ideal para: Compradores con crédito sólido y 5–20%+ de enganche.

Asegurado por la Federal Housing Administration. Acepta crédito más bajo y enganches chicos, pero cobra MIP (seguro hipotecario) por adelantado y mensual, que suele quedar por toda la vida del préstamo si ponés menos de 10%. Excelente puerta de entrada para primer comprador.

Ideal para: Primer comprador o crédito en construcción.

Para veteranos, militares activos y cónyuges elegibles. Permite 0% de enganche, sin PMI, con tasas competitivas. Cobra una “funding fee” única (financiable). Uno de los mejores préstamos disponibles si calificás.

Ideal para: Veteranos y personal militar elegible.

Respaldado por el Departamento de Agricultura para zonas rurales y suburbanas elegibles, con límites de ingreso. 0% de enganche y seguro más barato que FHA. Verificá la elegibilidad de la dirección y de tu ingreso.

Ideal para: Compradores en zonas elegibles con ingreso moderado.

Para montos que superan el límite conforme (~$806,500 en 2025; más en condados de alto costo). Al no ajustarse a los límites de Fannie/Freddie, el prestamista pide mejor crédito, más reservas y a veces más enganche. Común en propiedades de lujo del sur de Florida.

Ideal para: Propiedades caras por encima del límite conforme.